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【移动汽车网 车险介绍】
2017年4月18日，武汉大学、中国保险学会、湖北省北斗卫星导航应用产业发展工作联席会议办公室、武汉六点整北斗科技有限公司在武汉联合发布基于国家十三五重点研发计划项目的即时判北斗高精度警保联动智能系统及应用正式上线运行，同时启动100万台北斗高精度智能网联车载终端应用示范推广，这标志着国内首次将北斗高精度感知与智能联网技术应用于车险和交管领域，将成为保险业创新发展新引擎，为保险业转型升级提供了新的动力。
据中国工程院院士、国家卫星定位系统工程技术研究中心主任刘经南介绍，即时判北斗高精度“互联网+警保联动”智能系统，是由武汉大学、腾讯科技有限公司、公安部交通管理科学研究所、中国保险学会、武汉六点整北斗科技有限公司、武汉导航与位置服务工业技术研究院等单位，以国家十三五重点研发计划“协同精密定位技术”项目、中国保险学会重大专项“基于高精度北斗感知与智能联网技术的车辆保险UBI应用”及湖北省北斗卫星导航应用示范等一批产学研重大项目等支撑下所取得的协同创新重大成果。
此次发布的北斗产学研创新重大成果，有全球首个集成北斗/GNSS高精度警保联动智能系统、全球首个车道级（亚米级）北斗高精度定位智能网联车载后视镜和行驶记录仪终端及UBI北斗高精度智能车险终端；全国首个集成大规模车道级高精度数字地图的车联网系统，创新融合集成亚米级北斗高精度/GNSS定位感知、多传感器组合车辆行为感知、基于车载视觉的先进辅助驾驶、时空大数据协同计算与融合处理、基于UBI体系保险精算与反欺诈建模、智能网联等新兴信息技术，具有国际先进水平。
北斗高精度技术成果，国内首次切入保险和交管领域
据介绍，全球首个即时判北斗高精度警保联动智能系统，由交警云平台＋保险云平台＋北斗高精度位置服务云平台＋北斗高精度定位智能网联车载终端＋客户端APP组成。其开发的车险智能网联汽车服务云平台系统，采用业务分系统与云计算（大数据）支撑分系统分层架构模式，由车道级北斗高精度智能网联车载终端、车载信息服务门户网站、车载信息服务坐席软件系统、车载信息服务支撑系统、保险大数据决策系统和多类用户APP应用软件组成。
其车道级北斗高精度智能网联车载终端具有智能语音控制、车道级定位、前后高清行车记录、导航位置服务、ADAS辅助驾驶与主动安全系统、交通事故智能识别、视频图像数据实时记录传输、驾驶行为数据采集、快速理赔、车载多媒体信息娱乐服务、车辆位置实时监控、4G移动通信等功能。
手机端APP能提供车联网移动信息综合服务和辅助驾驶主动安全服务讯息，统计与评估驾车行为，综合显示不安全驾驶因素，及时纠正车主的不良驾驶习惯，全面提高驾驶安全性。
通过装车使用的北斗高精度智能网联车载终端及移动通信和互联网络，可与云后台客户服务中心进行相关信息数据的双向接收与传送，给用户提供驾驶所必需的主动安全和车联网信息服务，给保险理赔提供现场还原与数据模型分析服务，给公安交管部门提供基于高精度北斗卫星定位和视频图像交通违法行为的取证服务。
从而可实现车主用户在线远程报案，交警可在线远程可远程在线查勘定责快处理，同时将电子事故责任认定书及即时现场视频图像和北斗高精度定位的全时空信息数据推送到各保险公司；保险公司同步可远程在线接收查勘并审核相关即时现场高清视频图像信息，公平公正快速定损理赔，实现警保联动在线同步审核的一站式全流程处理服务，从而全面提升事故处理和车险理赔效率，同时避免由于事故现场撤除不及时引发的交通拥堵和二次事故。从而助力交警和保险远程事故处理模式升级，全面提升车险理赔效率，实现理赔新模式。
我国已成为全球最大的汽车增量市场，道路交通事故率及车险理赔率与日俱增
汽车保险是财产险的一种，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
车险已成为财产险中最重要和车主必买的险种，汽车保有量是车险业务的重要来源。
据公安部交管局统计，截至2016年底，全国机动车保有量达2.9亿辆，其中汽车1.94亿辆；机动车驾驶人3.6亿人，其中汽车驾驶人超过3.1亿人。
随着群众生活水平的不断提升，汽车刚性需求保持旺盛，汽车保有量保持迅猛增长趋势，2016年新注册登记的汽车达2752万辆，保有量净增2212万辆，均为历史最高水平，我国已成为全球最大的汽车增量市场。
全国有49个城市的汽车保有量超过百万辆，18个城市超2百万辆，6个城市超300万辆。
中国保监会统计数据，2016年全行业车险业务实现原保险保费收入6834.55亿元，同比增长10.25%。
有机构预测，2020年我国汽车保有量将达3亿辆，车险市场规模有望突破万亿，车险行业正处于快速发展阶段。
然而，令人不安的是车险业已经连续三年处于承保微利状态，2016年车险行业将略有盈利。其利润贡献度与其保费占比严重不匹配，直接影响到整体财险业务的可持续发展。
仅就行业公布的数据来看，东部某保险大省，2016年34家经营车险的公司，除了人保、太平洋、平安前三家大公司实现车险盈利外，31家中小公司，仅10家实现盈利。而亏损的21家中小公司，平均综合费用率达到45%。
有分析家指出，基于市场机制下的商业车险改革费率改革正在全国铺开深化及市场竞争行为的不确定性，使得行业盈利水平更加脆弱，预计2017将在盈亏临界点边缘波动，很可能步入亏损周期。
与此同时，随着机动车保有量的不断上升，导致交通事故率居高不下，进而也导致车险理赔大幅度增加。另一方面车险行业还存在理赔服务方式落后、车险费率厘定不合理、赔付率高、骗赔欺诈案频发等诸多痛点和问题，现有盈利模式面临挑战。
业内人士指出，仅就交通事故处理过程中的现状来说，如轻微交通事故若及时撤离，保险企业很难掌握事故的第一现场情况，但未及时撤离则导致交通瘫痪。其次对于适用偏远地点出警难度大；交通事故频发警力不足，适用自行协商或简易处理的交通事故需要到快速理赔点处理等待时间长；单方事故需要交警证明，手续较为繁琐。三是从保险企业各项成本控制来说，第一现场查勘成本高，效率低；道德风险过高，假赔欺诈案频发，四是从车险的后市场服务来说，整体保险服务水平还有待进一步提高。五是在保险定价方面，我国长期缺乏驾驶人员驾驶行为数据的采集与分析。六是我国互联网+保险发展十分迅速，线上保险数据管理技术规范远落后于发展需求。
“北斗高精度+保险”警保联动创新应用，助力商业车险改革与创新
2016年7月1日，中国保监会决定将商业车险改革试点推广到全国范围，使得车险行业从单纯价格竞争转向全面服务竞争的新阶段。充分运用物联网、大数据、车联网、云计算、移动互联等新兴技术，围绕风险识别、精准定价和产品及服务创新，将业务流程的再造与新技术高度整合，最大化降低理赔和管理成本，重构商业模式和运营模式，满足互联网时代客户体验，成为保险行业的迫切需求。
我国在“十三五”期间将建成北斗全球卫星导航系统，形成高精度全球服务能力；同时全力加大北斗卫星导航系统的全面推广应用。北斗卫星定位与导航技术，对物联网、车联网、车联网保险等起着基础支撑作用。
据介绍，武汉六点整北斗科技有限公司是即时判警保联动智能系统及应用产学研重大成果项目实施产业化和市场推广主体，是一家专注基于北斗高精度时空信息车联网和汽车保险大数据服务提供商。
另获悉，产学研项目主体单位参与公安部《道路交通安全违法行为卫星定位技术取证规范》、《道路交通安全违法行为图像技术取证规范》等标准规范的实施及北斗高精度定位取证技术实验平台的建设。
同时，在中国保险学会、国家卫星定位系统工程技术研究中心、公安部交通科学管理研究所等单位的支持下，产学研项目主体单位起草完成《智能网联车载后视镜终端》、《智能网联车载系统保险数据》企业标准，填补我国还没有北斗高精度智能车载系统数据用于保险领域标准的空白，为北斗高精度定位数据合法性及在交通事故处理中的证据效力提供了保障和依据。
目前，即时判北斗高精度定位智能网联车载终端，被公安部交通科学管理研究所认定为国内首个公安交管车载视频记录取证设备，并通过国家道路安全产品质量监督检验中心和公安部交通安全产品质量监督检测中心合格检测；并荣获2016世界物联网博览会新技术新产品成果银奖。
据了解，即时判北斗高精度定位智能网联车载终端，从去年始已在湖北、浙江、江苏等地财险公司得到批量成功试用。
此次上线的即时判北斗高精度警保联动智能系统，可以改变交通事故后处理现状，车主无需在原地长时间等待交警和保险人员前来勘查，仅需通过即时判北斗高精度定位智能网联车载终端，将实时记录的事故车辆现场高清视频图像和北斗高精度定位的车辆行驶轨迹数据，自动上传交管和车险公司云平台，实现事故现场数据保全还原现场；交警和保险人员可基于事故过程高清视频、北斗高精度定位行驶轨迹、事故现场图片等实时数据还原事故现场，在线完成定责快处理及快定损理赔的警保联动服务，车主通过智能手机端APP接收车险定责定损理赔处理结果。
同时，如同飞机“黑匣子”透过事故过程视频、高精北斗定位行驶轨迹、事故现场图片等实时数据的存储，可还原事故现场，保险公司可有效识别管控理赔欺诈风险，最大化降低车险理赔和管理成本。
业内人士认为，即时判北斗高精度警保联动智能系统，在车险行业的推广应用，将触发车险管理技术的深度转型升级，将有效解决长期困扰车辆保险欺诈和保险理赔成本控制的痛点。
据测算，按照10万台北斗高精度智能网联车载系统终端承保汽车装车使用，可将车险赔付支出下降8%；接报案查勘成本等间接理赔费用下降1-2%，实现车险保费增量收入3.5亿。
以保险行业和公安交管应用需求为引领，加速推动北斗高精度警保联动智能系统技术成果产业化
在此次北斗产学研协同创新重大成果发布会上，武汉大学、赛伯乐绿科投资管理有限公司、武汉六点整北斗科技有限公司共同签约北斗高精度警保联动智能系统产业化实施推广战略投资合作框架协议，赛伯乐绿科投资管理有限公司投入10亿元产业化建设和应用推广资金，重点以保险行业和公安交管应用需求为引领，开展100万台即时判北斗高精度警保联动智能终端规模化应用，打造国家级北斗高精度科技成果产业化基地，为我国商业车险改革与北斗卫星导航与位置服务产业发展，刺激新供给、创造新需求。
刘经南院士指出，我国北斗卫星导航系统已成为实现“互联网+”行动计划的重要时空基础设施，大力发展“互联网+天基信息”在保险、交管和智能交通领域的应用也是北斗产业化面临的重要任务。
他认为，利用大数据、云计算、物联网、移动互联网等新技术，创新“北斗高精度+保险”应用模式，将为建立新型基于使用的UBI车辆保险精算模型与服务平台和实施推广，根据不同目标市场需求设计UBI车险产品，提供了全新的可能；为多样化的市场所服务，并可能引发“车险革命”。同时，车险领域也将成为北斗高精度系统大规模推广应用的“金矿”，一旦车险应用市场释放，其北斗高精度车载终端将是千万至上亿级别。